合肥微微承兑汇票贴现有限公司

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合肥银行承兑汇票贴现利息,客户满意度高

2023-05-28 04:58:01  113次浏览 次浏览
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带息

贴现利息=票据到期值*贴现率*贴现天数/360

举例说明:2021年3月1日,某某公司收到一张面值为20000元,票面利率为5%,期限为6个月的商业承兑汇票。5月1日,某某公司为了解决资金问题,选择到银行贴现,当地银行的贴现率为7%。

票据到期值=20 000 x(1+5% /2)=20500元。

该应收票据到期日为2021年9月1日,其贴现天数应为123天(31 +30 +31+31)。

票据贴现利息=票据到期值*贴现率*贴现天数/360=20500*7%*123/360=490.29元。

该公司可以获得的款项=20000-490.29=19509.71元。

目前,我国的票据贴现业务分为三种,分别是贴现、转贴现和再贴现,可以进行贴现操作的机构也于商业银行、人民银行和贴现公司,票据类别包括商业汇票、商业本票和短期债券等。如果单从形式上来看,票据贴现其实就跟普通商业活动中的“买”和“卖”相仿,是一种债权转移的信用活动,作用于短期的资金融通。

细分到种类,票据贴现又分为银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现和协议付息票据贴现。

银行承兑汇票贴现是以银行的信用为基础来融资,一般企业比较容易获得,操作灵活、简便,贴现利率市场化程度高、资金成本较低,有助于中小企业降低融资成本。

商业承兑汇票贴现是以企业信用为基础来融资,容不容易获得融资资金,需得看企业的信用是否良好,同样手续简便,融资成本低。

协议付息票据贴现与前两者较为不同,它在贴现利息的承担上有相当的灵活性,既可以是卖方又可以是买方,也可以双方共同承担。与一般的票据相比,协议付息票据中的贸易双方可以根据谈判水准和各自的财务情况,来决定贴现利息的承担主体与分担比例,终以达成双方满意为目的。

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